Кредитний порадник: Як обрати правильний кредит
Кредит або іпотека можуть стати чудовим інструментом для досягнення ваших целей — від купівлі власного житла до запуску бізнесу. Однак якщо підійти до них необдумано, корисний помічник легко перетвориться на нічне жахіття. Як розібратися в пропозиціях на ринку, за якими критеріями обирати кредит та де шукати незалежну інформацію?
1. Золоте правило: Беріть у борг лише на речі з довгостроковою цінністю
Перш ніж підписати будь-який договір, поставте собі головне запитання: «Чи матиме річ, яку я купую, більшу цінність, ніж сума, яку я сплачу разом із відсотками?»
Хороший борг: Іпотека на власне житло, кредит на освіту чи розвиток бізнесу.
Поганий борг: Кредит на літню відпустку, різдвяні подарунки чи нову електроніку. Ці речі втрачають цінність набагато швидше, ніж ви встигнете виплатити кредит.
2. На які параметри варто звернути найбільшу увагу?
Багато людей обирають кредит за розміром щомісячного платежу або відсотковою ставкою. Проте відсоток далеко не відображає всієї картини.
RPSN (Реальна річна процентна ставка / Сукупна вартість кредиту): Ключовий показник, який крім самого відсотка включает і всі комісії (за оформлення, ведення рахунку, страхування тощо). Завжди порівнюйте пропозиції за RPSN, а не за відсотковою ставкою.
Умови дострокового погашення: Дізнайтеся, чи можете ви погасити кредит достроково в будь-який час без штрафів або з мінімальною комісією.
Страхування спроможності погашення: При великих кредитах це може бути важливою страховкою на випадок втрати роботи чи хвороби. Але завжди уважно читайте винятки зі страхового покриття.
3. Що робити, якщо виникли проблеми з виплатами?
Якщо ви розумієте, що не справляєтеся з платежами, ніколи не ховайте голову в пісок:
Зв'яжіться з кредитором якомога швидше: Банки зацікавлені в тому, щоб ви повернули борг, і часто пропонують відстрочку платежів або зміну графіка погашення.
Консолідація кредитів: Якщо у вас є кілька невигідних позик або кредитних карток, їх об'єднання в один кредит може суттєво знизити як щомісячний платіж, так і загальну суму відсотків.