Kredi Rehberi: Doğru kredi nasıl seçilir?
Kredi veya ipotek (mortgage), kendi ev sahibi olmaktan iş kurmaya kadar hedeflerinize ulaşmak için harika bir araç olabilir. Ancak düşüncesizce yaklaşırsanız, faydalı bir yardımcı kolayca bir kabusa dönüşebilir. Piyasadaki teklifleri nasıl değerlendirebilirsiniz, kredi seçerken nelere dikkat etmelisiniz ve bağımsız bilgileri nerede bulabilirsiniz?
1. Altın kural: Yalnızca uzun vadeli değeri olan şeyler için borçlanın
Herhangi bir sözleşmeyi imzalamadan önce kendinize şu temel soruyu sorun: "Satın aldığım şey, faiziyle birlikte ödeyeceğim tutardan daha fazla değere sahip olacak mı?"
İyi borç: Kendi eviniz için ipotek (mortgage), eğitim veya iş geliştirme kredisi.
Kötü borç: Yaz tatili, yılbaşı hediyeleri veya yeni elektronik eşyalar için çekilen kredi. Bu eşyalar, siz krediyi ödeyene kadar değerlerini çok daha hızlı kaybeder.
2. En çok hangi parametrelere dikkat edilmeli?
Birçok kişi krediyi aylık taksit tutarına veya faiz oranına göre seçer. Ancak faiz oranı hikayenin tamamını anlatmaz.
RPSN (Yıllık Toplam Maliyet Oranı): Sadece faizin kendisini değil, tüm ücretleri (tahsis ücreti, hesap işletim ücreti, sigorta vb.) içeren kilit bir gösterge. Teklifleri her zaman faiz oranına göre değil, RPSN'ye göre karşılaştırın.
Erken kapama koşulları: Krediyi cezasız veya minimum bir ücretle istediğiniz zaman erken kapatıp kapatamayacağınızı öğrenin.
Ödeme güvencesi sigortası: Büyük kredilerde, iş kaybı veya hastalık durumunda önemli bir güvence olabilir. Ancak her zaman sigorta kapsamı dışındaki durumları okuyun.
3. Ödeme güçlüğü yaşarsanız ne yapmalısınız?
Taksitleri ödeyemeyeceğinizi fark ederseniz, asla deve kuşu gibi kafanızı kuma gömmeyin:
Kredi verenle en kısa sürede iletişime geçin: Bankalar borcu ödemenizle ilgilenir ve genellikle taksit erteleme veya ödeme planı değişikliği sunarlar.
Kredi konsolidasyonu: Birden fazla avantajsız krediniz veya kredi kartınız varsa, bunları tek bir kredide birleştirmek aylık taksitinizi ve toplam faizinizi önemli ölçüde düşürebilir.