Poradňa s úvermi: Ako si vybrať správny úver
Pôžička alebo hypotéka môže byť skvelým nástrojom na dosiahnutie vašich cieľov – od vlastného bývania až po rozbeh podnikania. Ak k nim ale pristúpite bez rozvahy, z užitočného pomocníka sa ľahko stane nočná mora. Ako sa vyznať v ponuke na trhu, podľa čoho úver vyberať a kde hľadať nezávislé informácie?
1. Zlaté pravidlo: Požičiavajte si len na veci s dlhodobou hodnotou
Kým podpíšete akúkoľvek zmluvu, položte si základnú otázku: „Bude mať vec, ktorú kupujem, väčšiu hodnotu ako suma, ktorú zaplatím aj s úrokmi?“
Dobrý dlh: Hypotéka na vlastné bývanie, úver na vzdelanie alebo rozvoj podnikania.
Zlý dlh: Pôžička na letnú dovolenku, vianočné darčeky alebo novú elektroniku. Tieto veci strácajú hodnotu oveľa rýchlejšie, než stihnete úver splatiť.
2. Na aké parametre si dať najväčší pozor?
Mnoho ľudí vyberá úver podľa výšky mesačnej splátky alebo úrokovej sadzby. Úrok ale zďaleka nehovorí celý príbeh.
RPMN (Ročná percentuálna miera nákladov): Kľúčový ukazovateľ, ktorý okrem samotného úroku zahŕňa aj všetky poplatky (za dojednanie, vedenie účtu, poistenie atď.). Vždy porovnávajte ponuky podľa RPMN, nie podľa úrokovej sadzby.
Podmienky predčasného splatenia: Zistite si, či môžete úver kedykoľvek bez sankcií alebo s minimálnym poplatkom doplatiť skôr.
Poistenie schopnosti splácať: Pri veľkých úveroch môže ísť o dôležitú poistku pre prípad straty zamestnania alebo choroby. Vždy si ale prečítajte výluky z poistenia.
3. Čo robiť, keď sa dostanete do problémov so splácaním?
Ak zistíte, že na splátky nestačíte, nikdy sa nehrajte na mŕtveho chrobáka:
Kontaktujte veriteľa čo najskôr: Banky majú záujem na tom, aby ste dlh splatili, a často ponúkajú odklad splátok alebo úpravu splátkového kalendára.
Konsolidácia úverov: Ak máte viac nevýhodných pôžičiek alebo kreditných kariet, ich zlúčenie do jedného úveru vám môže výrazne znížiť mesačnú splátku aj celkové úroky.