Poradnik kredytowy: Jak wybrać odpowiedni kredyt
Pożyczka lub kredyt hipoteczny mogą być świetnym narzędziem do osiągnięcia Twoich celów – od własnego mieszkania po rozkręcenie biznesu. Jeśli jednak podejdziesz do nich bez rozagi, z pomocnego narzędzia łatwo mogą stać się koszmarem. Jak odnaleźć się w ofercie rynkowej, czym kierować się przy wyborze kredytu i gdzie szukać niezależnych informacji?
1. Złota zasada: Pożyczaj tylko na rzeczy o długoterminowej wartości
Zanim podpiszesz jakąkolwiek umowę, zadaj sobie podstawowe pytanie: „Czy rzecz, którą kupuję, będzie miała większą wartość niż kwota, którą zapłacę wraz z odsetkami?”
Dobry dług: Kredyt hipoteczny na własne mieszkanie, kredyt na edukację lub rozwój firmy.
Zły dług: Pożyczka na wakacje, prezenty świąteczne lub nową elektronikę. Te rzeczy tracą na wartości znacznie szybciej, niż zdążysz spłacić pożyczkę.
2. Na jakie parametry zwrócić największą uwagę?
Wiele osób wybiera kredyt na podstawie wysokości miesięcznej raty lub oprocentowania. Jednak same odsetki nie mówią wszystkiego.
RRSO (Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania): Kluczowy wskaźnik, który oprócz samych odsetek obejmuje również wszelkie opłaty (za udzielenie, prowadzenie konta, ubezpieczenie itp.). Zawsze porównuj oferty według RRSO, a nie według oprocentowania.
Warunki wcześniejszej spłaty: Dowiedz się, czy możesz spłacić kredyt wcześniej w dowolnym momencie bez kar lub z minimalną opłatą.
Ubezpieczenie od utraty zdolności do spłaty: W przypadku dużych kredytów może to być ważne zabezpieczenie na wypadek utraty pracy lub choroby. Zawsze jednak przeczytaj wyłączenia z ubezpieczenia.
3. Co zrobić, gdy pojawią się problemy ze spłatą?
Jeśli zauważysz, że nie dajesz rady ze spłatą rat, nigdy nie chowaj głowy w piasek:
Skontaktuj się z wierzycielem jak najszybciej: Bankom zależy na tym, abyś spłacił dług, i często oferują odroczenie spłaty rat lub zmianę harmonogramu spłat.
Konsolidacja kredytów: Jeśli masz kilka niekorzystnych pożyczek lub kart kredytowych, ich połączenie w jeden kredyt może znacznie obniżyć Twoją miesięczną ratę i całkowite odsetki.