Kreditberatung: So wählen Sie den richtigen Kredit aus
Ein Kredit oder eine Hypothek kann ein hervorragendes Werkzeug sein, um Ihre Ziele zu erreichen – vom Eigenheim bis zur Unternehmensgründung. Wenn Sie jedoch unüberlegt handeln, kann aus einem nützlichen Helfer schnell ein Albtraum werden. Wie finden Sie sich im Marktangebot zurecht, worauf sollten Sie bei der Auswahl achten und wo finden Sie unabhängige Informationen?
1. Goldene Regel: Leihen Sie sich nur Geld für Dinge mit langfristigem Wert
Bevor Sie einen Vertrag unterschreiben, stellen Sie sich die grundlegende Frage: „Hat die Sache, die ich kaufe, einen höheren Wert als der Betrag, den ich inklusive Zinsen zahle?“
Gute Schulden: Hypothek für das Eigenheim, Kredit für Bildung oder Unternehmensentwicklung.
Schlechte Schulden: Kredit für den Sommerurlaub, Weihnachtsgeschenke oder neue Elektronik. Diese Dinge verlieren ihren Wert viel schneller, als Sie den Kredit abbezahlen können.
2. Auf welche Parameter sollten Sie besonders achten?
Viele Menschen wählen einen Kredit nach der Höhe der monatlichen Rate oder dem Zinssatz aus. Der Zinssatz erzählt jedoch bei weitem nicht die ganze Geschichte.
RPSN (Effektiver Jahreszins): Ein Schlüsselindikator, der neben den eigentlichen Zinsen auch alle Gebühren (für Abschluss, Kontoführung, Versicherung usw.) enthält. Vergleichen Sie Angebote immer anhand des effektiven Jahreszinses, nicht nur nach dem Zinssatz.
Bedingungen für die vorzeitige Rückzahlung: Finden Sie heraus, ob Sie den Kredit jederzeit ohne Pönalen oder mit einer minimalen Gebühr vorzeitig zurückzahlen können.
Restschuldversicherung (Restkreditversicherung): Bei großen Krediten kann dies eine wichtige Absicherung für den Fall von Arbeitslosigkeit oder Krankheit sein. Lesen Sie jedoch immer die Versicherungsausschlüsse.
3. Was tun, wenn Sie in Zahlungsschwierigkeiten geraten?
Wenn Sie feststellen, dass Sie die Raten nicht mehr aufbringen können, stecken Sie niemals den Kopf in den Sand:
Kontaktieren Sie den Kreditgeber so schnell wie möglich: Banken haben ein Interesse daran, dass Sie Ihre Schulden begleichen, und bieten oft eine Stundung der Raten oder eine Anpassung des Tilgungsplans an.
Kreditkonsolidierung: Wenn Sie mehrere unvorteilhafte Kredite oder Kreditkarten haben, kann die Zusammenfassung in einen einzigen Kredit Ihre monatliche Rate und die Gesamtzinsen erheblich senken.