Съвети за кредити: Как да изберете правилния кредит
Заемът или хипотеката могат да бъдат чудесен инструмент за постигане на вашите цели – от собствено жилище до стартиране на бизнес. Но ако пристъпите към тях без разсъдък, от полезен помощник те лесно могат да се превърнат в кошмар. Как да се ориентирате в офертите на пазара, по какво да избирате кредита и къде да търсите независима информация?
1. Златното правило: Вземайте заем само за неща с дългосрочна стойност
Преди да подпишете какъвто и да е договор, си задайте основния въпрос: „Нещото, което купувам, ще има ли по-голяма стойност от сумата, която ще платя заедно с лихвите?“
Добър дълг: Хипотека за собствено жилище, заем за образование или развитие на бизнес.
Лoш дълг: Заем за лятна почивка, коледни подаръци или нова електроника. Тези неща губят стойността си много по-бързо, отколкото ще успеете да изплатите кредита.
2. На кои параметри да обърнете най-голямо внимание?
Много хора избират кредит според размера на месечната вноска или лихвения процент. Но лихвата далеч не разкрива цялата картина.
ГПР (Годишен процент на разходите): Ключовият показател, който освен самата лихва включва и всички такси (за сключване, поддръжка на сметка, застраховка и др.). Винаги сравнявайте офертите по ГПР, а не по лихвения процент.
Условия за предсрочно погасяване: Разберете дали можете да изплатите кредита предсрочно по всяко време без санкции или с минимална такса.
Застраховка на способността за изплащане: При големи кредити това може да бъде важна защита в случай на загуба на работа или заболяване. Но винаги четете изключенията от застраховката.
3. Какво да направите, ако изпаднете в затруднения с плащанията?
Ако установите, че не можете да се справяте с вноските, никога не се правете, че нищо не се е случило:
Свържете се с кредитора възможно най-скоро: Банките имат интерес да изплатите дълга си и често предлагат отсрочка на вноските или промяна на погасителния план.
Консолидация на кредити: Ако имате няколко неизгодни заема или кредитни карти, обединяването им в един кредит може значително да намали месечната ви вноска и общите лихви.